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第五次宣布资金存管 温商贷把银行存管当“营销”

阅读量:  时间:2017-06-23 10:20

第五次宣布资金存管,把银行存管当“营销”,最近,一家P2P平台因先后五次宣布上线资金存管但五次爽约而走红行业,这就是”温商贷”。温商贷不在温州,温商贷地址为新疆吐鲁番市鄯善县石材工业园区石材大道南侧(鄯善天玖石材交易中心内)。

随着824网贷合规日的日益临近,上线资金存管成为各大P2P平台的头等大事。

6月12日、6月16日,温商贷均公告表示预计将于6月19日正式上线存管系统,并称“6月19日提前完成并上线充分展现了温商贷在技术、资金等各方面的雄厚实力。”但19日已过,温商贷并没有如此上线资金存管,而是公告称”迁移完成时间将会有所延长上线相应调整。“又放了一回鸽子。

“我们的数据量太大,一时间无法完全迁移至银行,因此银行存管上线会延迟,会在这个月底完成正式上线。”温商贷客服这样对外答复。

6月20日,温商贷品牌总监陆盈盈在接受《华夏时报》记者采访时表示,现在主要是卡在APP上,我们要等APP审核通过之后才能同步上线,六月底肯定能上线。

第五次宣布资金存管

事实上,这已经不是温商贷第一次“爽约”了。在贵州银行之前,温商贷还跟另外4家银行签署过资金存管或托管协议。只是,跟每一家都是“雷声大、雨点小”,以至最后不了了之,而投资者跟着一次又一次“受伤”。

最早在2014年4月,温商贷发布消息称,温商贷与平安银行正式签署战略合作协议,成为全国首批资金全面托管的平台。到2015年3月10日,温商贷又公告称,与工商银行签署了一份资金托管协议。

2015年7月央行十部委意见明确网贷资金存管方向。2016年3月,温商贷称在即将迎来平台上线运营三周年之际,在公司总部大楼温商贷与浙商银行温州分行签署了《网络借贷交易资金存管协议》,浙商银行温州分行将为温商贷提供资金存管服务。然而,不知是何原因,温商贷与浙商银行的资金存管最后并未实现上线。

而2017年1月,温商贷又宣布与农业银行吐鲁番分行签署了资金托管战略合作协议,为此,温商贷还举行了盛大的农行资金托管新闻发布会,但结果依旧是未能完成上线。 兜兜转转后,温商贷在今年4月通过”第三方支付”——”汇付天下”接洽到了贵州银行。在确定贵州银行后,为了让投资者相信这次是真的,温商贷还在网上晒出了用于系统对接的费用汇款凭证。

为此,温商贷多次为上线存管造势,称“温商贷此次与贵州银行合作的存管系统上线,标志着温商贷在合法合规的道路上又迈上了新的台阶。”

上线银行存管对任何一家P2P平台而言都是头等大事,温商贷多次宣布存管上线,同时配合着“庆祝银行存管”旗号的返现、加息等活动不断,比如从六初开始即密集给投资者推送588元投资红包,这为温商贷大量获客及投资资金。

有业内人士质疑,因为上线银行存管已经成为P2P平台生存的必要条件,而温商贷没有准备好时就大加宣传其上线存管,又拉上银行,硬是把存管玩成了“营销事件”! 今年2月银监会发布的《网络借贷资金存管业务指引》明确规定,在网络借贷资金存管业务中,除必要的披露和监管要求外,委托人不得利用存管银行做公开营销宣传。而温商贷五次在“平台要上线银行存管”这件事上已做了多次宣传。

温商贷不在温州

温商贷最新运营数据称,截至2017年6月15日,平台注册用户已超844万人,累计成交额已突破217亿元。

其官网资料显示:温商贷地址为新疆吐鲁番市鄯善县石材工业园区石材大道南侧(鄯善天玖石材交易中心内),温商贷的全称是鄯善温商贷互联网金融服务有限公司,是新疆鄯善天玖石材交易中心(国资背景)旗下的全资子公司。

陆盈盈表示,因为当地政府的招商引资项目,给了我们很多的优惠政策,对于企业而言这些利好的政策是有诱惑力的,所以我们现在迁到新疆了,这里的政策环境比较好。 事实上,温商贷自2013年3月27日正式上线,其股权结构和经营地址已先后多次变更。当时的温商贷的运营主体为温州李山投资管理有限公司(以下简称李山投资)。

2014年6月10日,其官网发布公告称温商贷ICP备案主体由李山投资变更为温州温商贷金融信息服务股份有限公司。2015年8月1日,温商贷在其官方发布公告称温商贷ICP备案主体由温州温商贷金融信息服务股份有限公司变更为浙江温商贷互联网金融服务有限公司,温商贷互联网金融服务有限公司是”新三板”挂牌企业瓷爵士的全资子公司,温商贷开始宣称其上市公司背景。

2016年9月8日,瓷爵士发布《温州瓷爵士科技股份有限公司出售、购买资产暨关联交易构成重大资产重组报告书》。披露显示,公司拟向李山投资出售持有的浙江温商贷的100%股权,双方协商确定浙江温商贷100%股权的交易价格为人民币1.18亿元,温商贷再一次回到李山投资的怀抱。

2017年初,温商贷正式宣布战略升级为“鄯善温商贷”,成为新疆鄯善石材交易中心(以下简称“新交所”)旗下全资子公司,转型成为一家石材产业链综合互联网金融服务平台。

同时,温商贷的运营主体浙江温商贷互联网金融服务有限公司迁往新疆鄯善,更名为鄯善温商贷互联网金融服务有限公司。据工商信息显示,温商贷的母公司“新交所”的股权构成如下:李山投资占股40%、新疆天玖王占股40%、开源矿产(国企子公司)占股10%、忠华集团占股10%,这也是温商贷宣传的国资背景。

事实上,温商贷受到关注,还在于其曝出的”自融”,有自媒体称是资本玩家的自融游戏。该爆料称,一个借款”标的”编号为“企业借款BNKY170228150012”资料显示,项目推荐机构为:温州聚信中小企业服务中心(普通合伙),项目评估价为4.5亿,而这个项目的资金最终流入到温商贷的关联股东旗下,涉嫌自融。

同时,温商贷和自媒体“金融照妖镜”的撕逼也引起行业广泛关注,温商贷称其恶意攻击和诽谤,并向当地金融办反映情况。

关于自融问题,陆盈盈向本报回应称,平台的风控模式很严谨的,“主要是P2P处于风口浪尖的状态,有些自媒体的报道,我们已通过法律手段维护权益。”

毛遂自荐来融资

《华夏时报》记者看到,目前温商贷的理财产品分别有三类:高端理财、交易所专区和P2P专区,其中高端理财还没有标的。

以P2P专区的推荐项目为例,“企业借款FTWH17061516”等连续五个标的均为襄阳市的一家企业借款,每个标的为100万,也就是说温商贷至少为这家企业提供了500万的融资,违反四部委关于“同一法人在同一”网贷平台”的借款余额上限不超过人民币100万元”的规定。

进一步看,这些项目来源均为:温州聚信中小企业服务中心(简称“温州聚信中心”)推荐借款项目。同时,平台的风控也为“温州聚信中小企业服务中心提供逾期项目资产回购“。

启信宝等查询工具显示:温州聚信中心为一家普通合伙企业,成立于2016年2月,注册资本1亿元,实缴资本为0元。也就是说,温商贷实际上用一个资本为0的合伙企业来保障平台百亿级的资金逾期回购等。

聚信中心的三大股东分别为张显芳、张钱吉、林马克。值得一提的是,张钱吉同时也为温州候三寿资产管理有限公司的股东。

今年6月开始,温商贷平台上频繁出现一家温州本土知名资产管理公司借款的身影,往往借款金额巨大,6月13日这天共借了一千多万,6月20日,同样是这家企业借款再出现百万的借款标的。通过资料比对来看,这家企业系温州候三寿资产管理有限公司(简称温州候三寿)。

查询工商资料显示:温州候三寿注册资本为1亿,实缴资本为0,股东分别为张钱吉、孙瓯。

也就是说,温州聚信中心推荐项目给温商贷,温州候三寿又从温商贷借款融资,而聚信中心又为候三寿担保,而背后是同一个股东,两家公司的实缴资本均为0,涉嫌自保。

事实上,不仅是候三寿,此前有相关借款企业同样存在这样的问题:一家名为温州广源市场管理有限公司的企业从温商贷借款,而这家企业的股东同为张显芳和张钱吉。也就是说,聚信中心推荐自己来融资,同时又为自己担保。

根据《暂行办法》规定,网贷平台不得为自身或变相为自身融资;不得直接或变相向投资人提供担保或者承诺保本保息。

目前,尚无法确定温商贷、聚信中心、候三寿、广源市场管理等公司背后的股权关系,但可以肯定的是,温商贷在担保这块就涉嫌违规。

石材交易中心变身金交所

温商贷的另一理财产品在交易所专区,其产品为来自新交所的产品---安新宝,安新宝产品分为1月、3月、6月、12月期限,利率从9.6%到12%不等。最新一个标的,其宣称本产品为鄯善天玖石材交易中心(简称“新交所”)备案产品。

温商贷官网称,新交所作为全国专业性的互联网金融资产交易中心之一,专业从事金融资产交易的创新型金融服务平台,为金融资产交易提供登记、托管、交易、结算、咨询和订制等服务。

也就是说,新交所作为温商贷的母公司,在温商贷平台发布产品募集投资者的资金。但是至于这些资金流向何处,温商贷则没有任何信息披露,只是一串字母数字编号的“金融资产收益权转让产品”。

当记者问到“温商贷的股东是新交所,而温商贷又在为新交所吸收资金,这是不是自融?”

陆盈盈回应到:“自融与这个不相关。”她解释说,我们现在与新交所的关系就是,上面的产品是新交所的产品,我们温商贷发展四年多时间,有巨大用户群体和流量,我们相当于一个引流的过程。“这就相当于在百度上作广告,我们是相当于给新交所进行流量导入,另外,关于金所交的法规也没有明确。但就像P2P一样,会有一个合规的过程。”

所谓金交所,是指经地方人民政府批准设立的综合性金融资产交易服务平台,全国第一家金融资产交易所于2010年成立。据有关统计,截至2016年年底,全国共有9家金融资产交易所、还有43家地方金交中心。

从区域分布来看,浙江、江苏各有5家金交中心,黑龙江、贵州、陕西各有4家,吉林、辽宁、广东各有3家,福建、山东各有两家,四川、天津、安徽、湖南、广西、江西、山西、宁夏各有一家。

一家金交所人士表示,金交所需要省金融办批准的,无论是筹建和开业都要批的,不是你想叫金交所就叫金交所。该人士表示,温商贷的母公司天交所是一个石材交易中心,与金交所关系不大。

此前,温商贷在宣布战略升级时也表示转型成为一家“石材产业链综合互联网金融服务平台”。针对温商贷的这些问题,陆盈盈表示,我们不可能百分百合规的,目前正在规划中,并不断地走在合规的路上,包括资金存管上线,还有大标的整改等问题。

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