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月入5千 如何通过理财实现经济独立?

阅读量:  时间:2017-06-27 16:39

  每个人都想要把手里的财富合理分配,投资股票、房产、黄金、债券……在诸多选择中,投资者该如何选择?

  我们结合小白案例,开始今天的故事:

  1

  家庭介绍:小A,男士。已婚育有一个男孩,妻子怀了二胎,目前辞职在家,有房无车无贷。

  小城市体制内工作性质,每月纯收入大约5K+,年终绩效加奖金大约2万。

  花销情况:他的妻子还上班的时候,基本上两个人就是月光族。家庭收入全靠他每月的固定收入。

  在小城市,花销不大,5千块钱负担一家三口的日常生活,但如果买几件衣服,吃几次餐馆,大概就只剩月光了。

  当前境况:小A也很苦闷,常常懊恼自己一个大男人养不起家。

  你没看错,小夫妻结婚7年没有任何存款,小A是家中独子,父母接济已是很平常的事情。

  这次,有父母逼迫的原因,也下决心要独立,给了他10万块钱作为本金,再不敢乱花了。

  2

  家庭介绍:小B,女士。已婚育,刚生二胎。小B夫妻都是稳定工作,小B夫妻每月收入8K左右,年底绩效奖金有3-4万。

  花销情况:结婚几年,存下大约10万存款。之前买车花了7万。

  平时两个孩子,老大上公立幼儿园,开销不大。老二需要雇保姆,每月2500,这还是亲戚友情价。这样每月剩余5K.

  当前境况:小B说,生娃前能结余一半,现在每个月都存不下钱。

  不过她略有欣慰的说,爷爷奶奶帮不了看孩子,每年会给我们补贴2万块钱,年底给。

  3

  小城市生活,如何实现经济独立

  小城市的人们,过得安逸。赚的不多花的也不多,距离父母又很近,因此大多和父母有扯不清的经济关系。

  房子车子大部分由父母提供,孩子也由父母养着,可这样怎么才能独立呢?

  当体制不再安稳,这些人是否有能力养活自己,当父母渐渐老去,没有了他们的帮衬,这些人又如何过活呢?

  有人帮衬的,要无限感恩,父母这辈人不容易,千万别视之为理所当然。

  没人帮衬的,也不要羡慕,啃老太久的人跑不过靠自己奔跑的人。一辈子很长,路还是得靠自己。

  针对上面情况,有哪些理财建议:

  1、无论如何不要动用现有存款

  小A的10万元存款,无论如何不能用于消费了。这10万元是小家庭的第一桶金,承担财富增值的重要作用。

  如果好好打理,能实现10%的年”利率”,那么10年后,这笔钱就变成26万,20年后变成67万,30年后是174万。

  别以为夸张,做好投资,10%的年”利率”是有容易达到的,10万,一年就能获得利息1万,将利息继续复投,10年后的利息就有10多万了。

  小B家已经买了车,现有3万元存款,一定要牢牢抓好,不能遇到用钱的时候,就去动用这笔资金。

  保住理财的本金,一是留下小家庭财富积累的种子,二是以此体会“钱生钱”的乐趣,认识复利的巨大作用。

  这对实现财富积累,最终实现财富自由,具有至关重要的意义。

  2、再难也要攒下收入的10%

  开源节流是理财的第一步,作为体制内的人士,在收入上已经面临天花板,增长较为缓慢。

  如果没有好的开源项目,只能依赖节流和强制储蓄了。

  事实上,每个月的开销如果减少10%,并不会对生活水准造成质的改变。

  小A家目前结余有困难,但是妻子生了宝宝过半年,建议出去工作,体制内的收入已经很低了。

  光靠一个人的收入很难维持,想要实现财富积累几乎是不可能的事情,另外一个女人不工作只在家带孩子,也很容易造成家庭矛盾。

  小B夫妻现在的月光情况完全可以改观。每个月收入8000元,10%是800元。

  按照目前的消费水准,能做多少事情呢?小B夫妻每人少买一件衣服也就省出来了。

  如果每个月可以攒下800元,把钱按照52周攒钱法存起来,一年下来妥妥的1万元就有了,一年后每个月还有钱陆续到期。

  不要小看这1万块,家里一旦有急用钱的时候,这笔钱就派上了用场。

  用不到的话,每年存下1万块,按照10%的年化收益率,20年后会变成一个大数目,孩子的教育金有了一定保障。

  3、避免有钱就想买东西的恶习

  相信很多人都曾经拥有过不少一万块,如果夫妻两个人都工作还没孩子的时候,稍有结余很容易就攒出1万元。

  但是很多人的一万元从来没有在他的账户上常住过,因为有钱就想买东西。

  理财,最根本的在于有财可理。没有储蓄,理财也就无从谈起。

  单身时月光尚可理解,但是有了家庭尤其有了孩子,还任性地月光,就太不负责任了。

  孩子的教育,老人的养老,自己相对有尊严的退休生活,都需要相当数量的财富积累。

  有个关于理财的公式,我们一定要熟记于心,那就是:

  自由=能力-欲望。

  并不是赚的多就一定更有钱,赚的少也有可能实现财富自由。

  关键在于我们去衡量这样两个关键点,一是自己的赚钱能力有多大,二是自己的欲望可以有多小。

  对于家庭财富方面,一般都建议投资者最好将家庭财富分成三份来打理:一份是应急的钱;一份是保命的钱;还有一份是闲置的钱。

  但是这三部分钱也要学会让其“动”起来才行,而不是任其“沉睡”。财富只有“动”起来才真正实现它的价值。

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