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投资理财四大分散法则 不知道你就吃大亏了

阅读量:  时间:2016-12-22 11:18

  【案例1】

  赵大爷退休后收入大幅减少,他通过朋友的介绍了解到一家线下理财公司,理财产品年化收益率能达到18%,并且保本保息,周围很多朋友都在那理财并赚了不少钱。赵大爷一共有30万积蓄,算一算一年的收益有5.4万呢,这样的话就衣食无忧了。一番实地考察之后赵大爷把所有的积蓄30万元都投了进去,可是没多久这家理财公司携款跑路了,大批投资者踩雷,赵大爷30万养老钱面临打水漂。

  【案例2】

  年初股市行情特别好,小林经不住诱惑加入了炒股大军之中,还和周围的朋友比拼谁赚的多。一开始他只投入5万元,一个月后他买的股票涨了20%,赚了1万元,不过由于成本有限他赚的明显不如其他朋友多,于是他不但加大成本投入,赚的也越来越多,贪婪让他停不下脚步,最后他甚至把房子卖了去炒股。可是股市不可能永远都是涨,熊市忽然就来了,小林还未来得及撤资就已经被套牢了,100多万元最后只剩下30万元。

  以上两个例子为投资失败及亏损的例子,我们且不说赵大爷为什么会遇到骗局,也不说小林为什么会炒股失败,他们两个人有一个共同的问题,那就是没有分散投资。这种情况在现实中非常常见,很多人都把资金集中在某一个投资领域中,一旦投资遇到问题,将给个人及家庭生活带来非常大的负面影响。

  我们一直倡导分散投资,可是很多人都不懂得分散的真正意义,绝不是仅仅把产品分散到不同的理财产品中这么简单。理财的四大分散法则,如果你不会运用,有可能像案例中的赵大爷一样血本无归。

  第一:行业分散

  行业分散也可以称为领域分散,就是把资金分散在不同的行业,这些行业包括股票、基金、债券、保险、银行、互联网等等。如果把资金集中在一个行业,一旦这个行业不景气或是出了风险事件,不至于对投资人造成很大的影响。对于理财新手来说行业分散很重要,可以熟悉不同领域的理财方法与技巧,找到适合自己的领域。

  第二:平台分散

  如果你选择了其中一个投资领域,那么不要把钱都放在一个平台上。比如我们投资P2P,尽量把资金分散在4-5个平台上,如果一个平台出现跑路、关闭或是项目逾期,起码其它几个平台的资金还是安全的。平台分散尤其适合风险较大的投资领域,如果是银行存款或是银行理财,其实平台分散的必要性没那么大。

  第三:风险分散

  即使是一个行业一个平台的理财产品,风险也是不同的,比如互联网理财平台上买的各种保险、基金产品,不同类型的产品风险差异非常大。同样是保险,投连险的风险要大于万能险和分红险;同样是基金,股票基金和指数基金的风险要大于混合基金、债券基金和货币基金。通常情况下,不建议在高风险领域配置过高的理财资金,尽量控制在30%以内,像案例2中的小林,错就错在把所有资金全部放在高风险投资领域了。

  第四:期限分散

  期限分散也可以称为流动性分散,这也是最容易被投资者忽视的一个理财法则。有人认为自己懂得分散投资,把钱分散在银行理财、保险理财、P2P等行业,由于期限越长收益越高,他就全买了长期产品,结果家人生病急需用钱,但是他的这些理财资金都没办法提前取出,跟周围的亲朋好友借了一圈钱,也没借到多少,这种情况是不是非常麻烦?所以,要懂得期限长短搭配,或是把一部分资金放在货币基金等灵活性较强的理财产品方面。

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  原文标题:投资理财四大分散法则 不知道你就吃大亏了



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