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手里有20万,如何投资理财?

阅读量:  时间:2016-12-28 14:55

  最近收到一对夫妻的咨询,王先生夫妇都是普通上班族,家庭月收入2万元,手里还有20万存款。平时的开销,没有什么负担,但买房之后,让夫妻二人背上了巨大的房贷压力,加上平时花销没有太多节制,令夫妻俩感觉收入月月光的同时,手里的20万也是只减不增。怎么解决现在这个穷迫的状况呢?

  手里有20万,如何投资理财?

  俗话说,“你不理钱,钱不理你”。就像王先生夫妇,没有正确的做理财规划,才导致现在这样被动的局面。

  关于房贷,一般建议要把房贷的比重保证在月收入的40%以下,然后在另外留有30%左右的月结余。以家庭月收入一个月2万为例,房贷还款应该尽量控制在8000以下,然后月结余要控制在6000左右,可作为平时的日常开销,以及投资理财资产。

  闲置资金也要合理分配

  安排好每个月的收入之后,如何将20万闲置资金妥善投资?建议大家固定准备三个账户,

  1应急准备金账户

  2杠杆账户

  3投资账户

  首先,要将一部分钱留出作为应急准备金,这是为了预防突发事件发生而准备的钱。除非到了迫不得已的时候,比如失业,家里急事等等原因才会动用这笔钱。

  一般建议理财者以4个月的生活必要支出为限,以备不时之需。以王先生夫妻为例,建议拿出56000元作为准备金。可将此准备金的1/3放在银行活期存款,另外2/3放在货币基金里,如财付通或余额宝等,随用随取。

  第二个账户为杠杆账户,主要用来购买意外险、重疾险、寿险等产品,保障在家庭成员出现意外事故,重大疾病时,有足够的钱来保命,因为只有保险才能以小博大,到了关键的时刻,只有它才能保障不会为了急用钱卖房,股票低价套现,到处借钱。

  一般建议把保险的年缴保费控制在年收入的10%以下。以王先生家为例,配置30万保额的重疾险保费差不多在11000元左右。

  第三个账户是投资收益账户。按王先生的例子看,除去前两个账户所需的资金,剩余的资产为133000元。在这个账户里,可以构建一个投资组合,以获得相对稳健的收益。

  量身定做的投资方案

  剩余的资产为133000元,做5-7年期的投资。其投资配置预期年化收益率为:5.8%-12.82%。

  53000元投入在银行理财,其预期年化收益率约为3.5%-6%左右。

  26600元投入在其综合实力较强的P2P平台上,其预期的年化收益率约为6%-12%左右。

  53400元定投在混合型、指数型、股票型基金中。其中第一年投入约为1万元,因此还没有投出去的43400元可以做1-2年的P2P和银行理财。其中,29000元投入银行理财,14400元投入P2P平台中

  在这里给理财者提供了一个包括月收入和固定存款的大体规划,不过在实际配置中还应该考虑个人家庭的整体财务情况,合理安排投资资金、应急准备金以及保险规划资金的比例,做好个人的理财规划。

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  原文标题:手里有20万,如何投资理财?



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