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月入1.6万的忙碌一族 如何轻松理财?

阅读量:  时间:2017-01-04 13:37

  杨晓健在一家软件公司做销售经理,今年28岁,每个月的工资收入在1.6万左右。由于工作繁忙,要经常出差,几乎没有什么私人时间,所以他至今还是单身。

  杨晓健连谈恋爱的时间都没有,更没有时间来进行投资理财了。他由30万的积蓄都存在银行里,在目前负利率的经济环境下,实际上在不断地贬值。于是,杨晓健找到了理财师,希望在理财规划方面给予指导,以便让他的积蓄能够保值增值。

  杨晓健现有一套小户型房产,每个月需要还贷款3000元,其中大部分由公积金月冲来还贷。由于工作忙碌,没什么时间消费,所以日常生活支出也在3000元左右。

  另外,他最近还打算购买一辆小汽车作为代步工具,价位在15万元至20万元之间。他想知道以他目前的财务状况,是全款购车还是贷款购车更合适。

  根据杨晓健的财务状况和理财目标,理财师给出了以下理财建议。

  一、调整资产配置

  理财师认为,杨晓健目前资产配置过于单一,首先要调整资产配置,使其更加合理化。另外,还需要明确并细化自己的理财目标,使其可以分步骤、分阶段地执行,更有可操作性。

  1、准备3~6个月生活支出作为应急资金,这笔钱可购买余额宝,或者存为银行活期都可以。

  2、将30万的存款用于投资理财,由于杨晓健目前的资产配置过于单一和保守,因此建议采取激进型和稳健型相结合的投资策略。

  激进型的比例可以小一些,比如可以拿出5万元用于购买股票。股票虽然风险较大,但潜在收益是很可观的。

  稳健型的可以购买银行理财产品、债券基金、互联网金融理财等,既能最大限度的保障资金安全,又能获取不错的收益。

  二、全款购车还是贷款购车?

  杨晓健最近打算买一辆代步用的小汽车,理财师认为,以他现有的积蓄,全额购车也是不成问题的。但是一方面他年纪也不小了,虽然还没有女朋友,但也很快就要面临娶妻生子的问题,以后用到钱的地方会比较多。另一方面,也是为了发挥资金的最大效益。

  因此,理财师建议杨晓健可以考虑贷款买车,一是买车投入的资金占总资产比不宜过高;二是要重视购车优惠活动。不同车型每年都会在不同期限举行降价活动,部分经销商也会以购置税优惠来吸引客户,能踩到这种节点,自然可以省下不少钱。

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  原文标题:月入1.6万的忙碌一族 如何轻松理财?



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