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月入7万白领的理财规划

阅读量:  时间:2017-09-13 13:53

  杨先生,35岁,目前税后月收入7万元;杨太太,33岁,全职太太;儿子今年3岁。杨先生公司为员工缴纳社会保险和补充医疗保险。目前二人拥有1处房产,贷款已还清;拥有汽车1辆,价值25万;银行定期存款90万元,20万元,基金15万元;每月结余除少部分外,杨太太习惯转为定期存款。

  家庭每月支出情况:交通费2500元,衣食费用4500元,通讯费2000元,赡养双方老人支出5000元,孩子入托费2500元,各种兴趣班费用2000元。

  规划目标:1.每年保证至少一次旅游,预计费用8万元。

  2.杨先生计划购置进口新车,目标价格为60万。

  3.夫妻二人计划5年内再购置一处,房产价值为420万元。

  4.儿子到国外读大学,目前预计教育花费100万元。

  5.投资目前仍处于亏损状态,希望可以进行更有效的资产配置。

  案例假设条件:通货膨胀率4%,房价增长率5%,长期定期存款平均报酬率5%,货币基金投资报酬率3%,其他投资实际投资报酬率8%,工资增长率10%,房屋长期贷款利率7%,残值率10%,三年期贷款利率5.4%。

  案例分析:1.需要为杨先生购买终身寿险和意外险,保险价值250万元。同时,要为杨太太和儿子购买充足的医疗保险。

  2.家庭每月结余较多,可适当增加定投20000元,按照8%的实际投资报酬率计算,基本可满足家庭每年的旅游支出,同时也可以为孩子的教育基金做储备。

  3.现有可进行出售,残值2.5万元,再加上闲置资金积累,累计24万元,作为新车的首付款,剩余60%做汽车消费贷款,贷款期限3年,月还款10854元。

  4.孩子到18岁时教育花费按照4%的通胀率计算则需要180万元。将现有定期存款40%用于孩子教育投资,按照存款5%的平均投资报酬率计算18岁时可提供资金75万元。资金缺口105万元,可通过每月定投来弥补。

  5.剩余定期存款54万元,五年后终值约69万元,再加上五年内的货币投资127万元、基金定投(除已作为孩子教育投资部分)70万元,累计资金266万元,作为第二套住房的首付款,剩余资金154万元做20年按揭贷款,按照7%的房贷利率计算,房屋月供11902元。

  6.现有的基金和可作为长期价值投资持有,其他闲置资金可选择投资银行信托产品、票据产品、基金定投、分红型保险,以期达到合理的资产配置,更实现资产增值的目标。



                                      

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  原文标题:月入7万白领的理财规划



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