信广立诚贷——客服热线:400-151-3456(9:00~18:00)

用户中心 | 免费注册

当前位置:信广立诚贷 > 财经资讯 > 理财故事 >

三口之家存款8万 合理规划顺利买车买房

阅读量:  时间:2017-09-13 11:11

  网友资料:

  曹女士27岁,家住广州,从事财务工作,月收入2500元。老公28岁,是一名管理人员,月收入3500元。由于工作的变换,夫妻社保停买3年,儿子9个月,由爷爷奶奶带,暂时不需要负担。家庭目前租房住,月租650元,其他生活日常开支1500元。家庭有8万定期,无其他资产。

  目标:

  1. 准备孩子教育

  2. 3-5年内买套30万的房屋。

  一、 家庭财务分析

  曹女士家庭成员较多,未来随着孩子的长大,家庭的支出会大额增加。目前家庭收入6000元,支出2150元,月结余3850元,月结余比64.17%。一般情况下,月结余参考值是30%。曹女士家庭的结余比偏高,反映出家庭提高净资产的水平较高。通过合理的投资可以增加家庭的财富净值。

  家庭目前的资产有8万的存款,定期存款虽然本金很安全,但是通货膨胀下,货币的购买力降低,影响了家庭资产的增加。

  和讯特约汉和理财理财规划中心理财师团队制定理财方案

  二、 理财方案

  1. 现金规划

  家庭有8万的定期存款,定期存款有一定的流动性,但对家庭日常支出时流动性不够。目前曹女士家庭的日常支出是2150元,建议准备5000的现金或活期储蓄,应对家庭的日常支出和意外情况时的应急。

  2. 规划

  是对家庭成员的保障,购买完善的保险是必须的。社保是基础的保障,覆盖面广,保障全,建议曹女士夫妇都尽快恢复购买社保,让家庭有基本保障。保险的配置是对社保的补充,曹女士和老公现在都还年轻,处于财富积累阶段,保险的配置主要是以意外险和健康险为主。根据曹女士目前的家庭状况,建议夫妇同时购买保障额度为15万元的定期寿险,保费较低,保障可满足家庭需要,50万元的意外险(包括意外和身故),另外应购买一份险,保障额度为8万元。

  3. 子女教育金

  目前我国城乡已经全面实现义务教育阶段免费,家庭需要支出的教育费用主要是高中教育和高等教育阶段的费用。以现在您的生活标准和一般标准的教育费,高中每年需要2万,大学每年3万,共需要18万。按教育费年增长5%,年通胀率4%计算,15年后读高中,18年后读大学,经测算高中和大学期费用开支约需37万元。目前高中的学费有15年的筹资期限,大学有18年的筹资期限,建议从现在起每月用900定投,按7%的收益预测可筹得这笔教育资金。在孩子上高中的时候,赎回一定的基金份额,作为高中的教育费用。剩下的继续留在基金中,并且继续定投到孩子的高中毕业,即在上大学时,已经准备好整个大学的教育费用。

  4. 购房规划

  目前国家的首套房贷商业贷款是首付3成,利率6.8%。曹女士购买房屋的目标价值是30万,即需要准备9万的首付。曹女士目前的可用资金是6.9万(定期存款除去现金规划和保险规划后),一次性投入优质的混合型基金,按7%的收益,3年后可筹得8.4万。除去教育规划后,曹女士家庭的月结余是2950,将2900投入基金,3年后筹得11.6万。两笔资金共筹得20万。建议首付5成,即15万,首付的越多,利息的付出的就会越少,剩下的5万留作房屋的装修。首付15万后,贷款15万,贷款10年,月供为900,月供收入比是15%,房贷的压力很小,不会影响家庭的生活质量。

  3年后,每月的支出是生活加房租支出2150,子女教育金定投900,月供900,月支出为3950,结余比为34.17%,结余比合理,有提高净资产水平的能力,也不会影响当期的。


 

  三口之家存款8万 合理规划顺利买车买房相关推荐阅读:

  原文标题:三口之家存款8万 合理规划顺利买车买房



声明:本栏目内容,部份搜集自互联网,如有文章涉及侵权,请及时联系我们,邮箱:linchengcheng@lichengdai.cn。转载文章仅以信息传播为目的,不代表信广立诚贷认同其观点和立场,不对您构成任何投资理财建议,据此操作,风险自担。

推荐阅读
随便看看
TAGS
定投  买房  买车  保险规划