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月入万元二人家庭 如何2年攒够60万创业金

阅读量:  时间:2017-09-12 17:24

  网友资料:

  王女士,今年30岁,本科毕业后成为了内蒙古市的一名药品销售员,健康状况良好,和丈夫刚刚结婚,现住在父母的房子中。王女士和老公单位都有五险一金,另外,两人都有一份养老险,没有小孩。·

家庭成员月均收入各1万元,年终收入约9000元,房屋支出(包括暖气、水电气费)合计约300元/月,衣食费3000—4000元/月,交通费和费用单位都可以报销,每月赡养父母的费用约2000元,年保费支出约9000元,家庭现金及活期存款有1万元,信用卡贷款余额3000元。>>>进来让专家为你的问题答疑解惑吧!

 

  理财目标:

  1、2年内能够积攒45万—60万元的创业

  2、筹备足额的养老金

  3、增加投资收益

  搜狐理财频道特约汉和理财师团队答复如下:

  一、财务分析

  ①流动比率

  测算流动资产可以满足几个月的家庭日常生活费用支出,通常以3-6倍为宜,王女士家庭该比率为1.7,说明家庭资金流动性不强。

  ②投资率

  过高的投资比率会严重影响生活品质,过低会导致资金闲置收益偏低,一般按经验,50%比较合适,王女士的投资率为0,该比率偏低,这严重影响了家庭净资产的增值速度。

  ③结余比率

  家庭月收入约2万元,月均支出约5800元,结余比率的一般参考值为30%,您的家庭月结余比率为71%,说明您有良好的投资能力和储蓄能力。

  从您提供的信息可以看出,家庭月度、年度结余资金较多,收入来源主要为夫妇的工资薪金,没有资产投资项目,家庭流动资产较少,且投资率过低,财务杠杆运用较少,负债较低,流动性较弱,规划重点在于合理利用杠杆、提高投资资产比率及完善家庭的保障体系,从而达到提高生活水平的目的,实现王女士的理财目标。

  二、理财建议

  1、现金规划:建立适当的家庭准备金,以防止意外和失业等情况发生时对家庭财务造成冲击。合理的现金管理可以使家庭现金类资产能满足需要,又能获得收益,不会造成大量资金的闲置,同时可充分利用短期融资工具满足家庭短期需求。一般准备金额为月均收入的3—6倍,建议您准备2万元的准备金,其中1万元用于活期储蓄,1万元用于投资货币市场基金。

  2、保障规划:建立家庭综合保障体系,特别是夫妇二人的规划,是一切财务规划的前提与基础,否则投资和养老规划就会有极大的,目前,您已经购买一定的商业保险,但具体保险种类不明,建议您的商业保险覆盖寿险、意外和医疗等三个方面,保费支出控制在年收入的10%以内。

  3、投资规划:夫妇二人目前没有小孩,短期内没有大的支出计划,王女士想拿每月结余的资金做一些长期的稳健型的投资,虽然从王女士夫妇的年龄和收入来看,目前家庭有一定的风险承受能力,但是王女士是一个比较稳健的人,不喜欢风险过高的投资。建议每月10000元定投基金,可按3:1的比例分配到型基金和型基金的组合,为创业基金做准备,不足部分可通过负债的形式补充。

  4、其他规划:除去各项开支,您每月还有一定的结余额,建议王女士,开立专门的基金账户,做,每月定投3000元到预期收益为7%的混合型基金,长期投资为将来的养老和子女教育做准备


 

                                   

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