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白领的成长型小家庭购房育儿计划

阅读量:  时间:2017-10-13 10:37

  小吴可算是众多异地求学、工作的年轻人的一个缩影,在校时认真学习,以优异的成绩考取研究生,毕业后找到一份稳定的工作,然后结婚,靠夫妻双方共同努力解决衣食起居各种问题。而随着工作经验的累积,收入也呈上升趋势,接下来的问题是如何进行育儿规划,如何将租房变为买房。

  毕业两年 收入攀升

  “刚毕业的时候,我们两人的收入也不高,加起来就只能维持最基本的生活开支。”两年前,小吴与相恋多年的女友双双研究生毕业,并都找到了工作,小吴在一家通讯公司担任工程技术人员,女友则在某外企公司担任文职工作。没多久,两人便结婚了,由于当时的经济状况非常一般,于是两人选择了“裸婚”,没房、没车、没钻戒,但日子同样过得很甜蜜。看到身边的不少同学沦为房奴,这对小两口倒显得快活不少,只是成了名副其实的“月光族”。

  两年过去了,现在,小吴和女友的工作可谓渐入佳境,都深得领导赏识,收入自然也高于过去。小吴的月收入达到了13000元,女友的收入达到10000元。2010年年末时,两人的年终奖金也从2009年的4万元,涨到了6万元。

  “现在,要解决房租、交通、通讯的问题更加轻松了。”小吴说,自从收入上涨后,两人的能力也大大提升。夫妻俩租了一套市中心交通较为方便的房子,2室一厅每月租金5000元,因为不怎么会做饭煮菜,一日三餐都在餐馆搞定,一个月的成本需要3000元,相比于刚毕业时整体窝在小餐厅的日子,“奢侈”了不少。

  交通费用单位可以补贴,基本是零成本的。而购物、的成本则在每月3000元左右。“其实,我太太的单位有服装费,每月1000元,但她很喜欢买衣服,一个月自己还要再贴一两千元进去,另外还有看电影、运动等各种成本,一个月3000元是少不了的。”看得出,小吴和太太在生活上属于“享受型”的,没有购房压力的他们过得很滋润。

  不过,正是因为两人如此的消费习惯,积蓄就不多了。两人的活期存款有3万元,3年定期存款有8万元。相加共11万元的储蓄算是他们全部的家当。

  育儿计划催生买房心愿

  “我们两个都快30岁了,刚结婚的时候因为工作收入不高,不敢要孩子,现在收入上去了,也是该计划计划生个宝宝了。”小吴和太太接下去要完成的就是育儿计划。

  而一想到宝宝的成长、教育问题,两人觉得应该变租房为买房。“我们两个人住在租来的房子里没什么问题,不过有宝宝的话,有套属于自己的房子更踏实吧。”吴先生觉得,买套房子更有归属感,但两人目前的积蓄恐怕连首付都交不上。如果日后一边需要偿还房贷,一边要育儿,以现在的消费水平看,恐怕也是压力颇大的。因此,吴先生想请师为他们筹划一下。

  勤俭持家 积极投资

  文/上海分行私人 陆路

  吴先生和太太是同龄人中颇具代表性的,年轻、高学历、有着良好的工作前景,收入正在节节攀升。不过,他们也有着很多年轻人共同的问题,比如只懂得开源,却不会节流,由于没有良好的储蓄习惯,以至于年收入超过30万元,积蓄却仅10万元出头,在高房价的情势下,首付自然难以凑出。小两口的当务之急是树立正确的理财观念,养成良好的储蓄习惯,让收入积淀下来。

  节流从点滴做起

  梳理每月支出,控制花销,养成记账的习惯。对收支结余做到心中有数。每月进行回顾,哪些方面花钱比较多,哪些钱是不必要花的,然后再对不必要支出进行控制。不要小看一些小钱,财富积累就是一个积少成多的过程。

  两人的房租及生活开销可适当削减,可考虑换一个一室一厅的房子,市中心的价格约为3000元,这样一来每月房租至少可节约2000元左右。

  建议将每月外出就餐的3000元变成每天2个小时的保姆花费及菜金,这样做一是家务事可有人料理,二是饮食可在家解决,中午还可以带饭去单位。毕竟长期在社会食堂吃饭,重油、重味对健康并不好。在准备育儿阶段,应注意膳食平衡,多吃点新鲜蔬果更有益处。

  此外,可充分利用信用卡、团购等吃饭购物看电影带来的诸多优惠,省下的都是真金,用节省下的钱进行投资。

  积极投资 不怕亏损

  投资强制储蓄。基金定投俗称“懒人投资法”,其门槛低,复利效应、积少成多、纪律投资等特点是非常适合年轻人的投资方式。对于缺乏投资经验的小吴夫妇来说,定期定额的投资一来可以规避购买的择时问题,二来也可以通过长期的投入摊低成本、复利增值,分享上涨带来的收益。第三,定期定额自动扣款也可以帮助小两口强制储蓄。每月的金额设定在2000元左右即可。

  剩下的结余以及现有的储蓄则可以参与到其他投资中。年轻人在选择投资方式时,一般建议以激进型为主,以小吴夫妇目前的情况看更需要如此。粗略估计,买房首付及装修成本需要至少60万元,而目前的结余仅11万元,即便1年内又储蓄了20多万元(在节流生效的情况下),也是不够的。因此,建议夫妻俩积极参与投资,可选择杠杆型产品,即使出现亏损,最坏的结果也只是买不起房子,与保守方式没什么不同,生活质量不会有太大影响,但若能够取得较好的收益,买房就可以实现了。

  永远是理财规划的基石。两人处于事业初创期,缺乏积累,经济实力较弱,抵抗能力不足,一旦发生重大疾病, 高昂的费用不仅会将家庭仅有的积累消耗殆尽,甚至会将父母的家庭拖垮。因此,两人可分别购买消费型的重大疾病保险,保费较低,保额可以较高。

  同时,意外风险也需要抵御,建议在买房或育儿后,投保每人50万~100万元的综合意外险产品,此项的保费估计在每年2000~4000元。





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