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新婚理财三步走 开启幸福小日子

阅读量:  时间:2017-10-16 10:32

  编者按:十月是结婚季。对于这些刚刚步入婚礼殿堂的“新人”来说,在通往幸福之路上,俩人如何让资金不成为绊脚石,凭借技巧将小日子过得甜甜美美?究竟有哪些理财方式是最适合他们?

  证券时报记者 方丽

  十月是结婚黄金季。这些刚刚步入婚礼殿堂的“新人”在幸福忙碌之余,也不免为目前通货膨胀、买房买车、日后教育子女、赡养老人等“重担”而忧心。在通往幸福之路上,俩人如何让资金不成为绊脚石,婚后凭借理财技巧将小日子过得甜甜美美,是一门学问。因此,结婚理财也有讲究,做好规划才能应万变。

  打理礼金“开好头”

  中国人传统是结婚随礼。新婚夫妇理财第一步就是从打理礼金开始,不仅要一手准备将礼金“连本带息”还给亲朋好友,还需要积极做好理财计划。

  按目前的婚礼,一般起步是200元,通常普通新婚夫妇能收到数万元礼金,有的甚至达到数十万。深圳一位刚结婚的小王就坦言,他们收取了接近3万元礼金,计划这笔礼金一部分存起来“专款专用”,为日后亲朋结婚的礼金做提前准备。同时,留出一部分资金投资于优质、等,虽然需要承担较大,但收益相对更大。

  还有不少“新人”将礼金用于还房贷,减轻一下生活负担。对此,理财专家表示,用礼金提前还房贷并非最好的理财方式,一定要综合考虑贷款性质、还款时间、家庭财产状况以及对提前还款细节的规定等多方面因素,再决定是否提前还房贷。对于有充足资金还房贷的新人,等额本息还款法的贷款年限一旦超过1/3,一半甚至更多的贷款利息已经在前期支付了,剩下的月供绝大部分是本金,此时提前还房贷其实没有太多实际意义。

  此外,还有网友表示,用礼金投资做生意也是不错的选择。网友小许就是用3万元礼金开了一家小外贸店,还赚了不少钱。她表示:“组建了新家庭,就应该为以后的日子做好打算。在父母允许的情况下,合理用好这笔钱,有计划投资,才能使日子越过越好。”

  早规划过上好日子

  学会安全与收益最大化兼顾的理财方式,是“新人”婚后实现资产增值最理想的途径。第一,对于新婚家庭的每一对夫妇来说,如何面对家庭理财确实是一个大问题。要根据双方的实际情况,建立起合理的家庭理财制度。夫妻双方应及早计划家庭的未来,对诸如养育后代、购买住房、购置家用大件物品等进行周密的考虑。比如,新婚夫妇两人要计划生育下一代的时间,为此做好充分的准备,并为即将出生的孩子预留必要的生活费用开支和学习教育的开支。最好设立一个记账本,了解每个时间段的开支状况,以便让家庭理财方案更合理。

  其次,在不影响家庭正常生活的情况下,可以做点投资,不过最好不超过自己家庭资产的1/3。可将30%左右的资金寻求稳妥、能保值的理财产品。不过,若是要进行长期投资,年轻人的风险承受能力高,可以进行股票、基金、股权基金(PE)等投资,通胀时期买些实物黄金也是实现资产保值的好方法。

  第三,用打理工资。婚后每月根据家庭经济状况进行基金定投,几百元到上千元均可,长期坚持一定可以获得不错的收益。婚后俩人在生活中做个有心人,平时养成零存整取强制储蓄的好习惯。

  理财专家还提醒,婚后“新人”应留出若干紧急备用金,应当是日常月金额的6至8倍左右,以备不时之需。这部分资金可购买货币市场基金,目前货币基金年化收益远远高于活期存款利率,通常在2%~3%左右,非常适合短期流动资金打理。另外,家庭理财中银行卡的使用必不可少,家庭账户尽量统一在一家银行。其最大好处是便于管理,也可以享受银行的贵宾服务和费用优惠。

  保障不可少

  未雨绸缪,为家庭购买一份保障很有必要,保险在关键时候往往能起到“以小博大”的作用。

  理财专家表示,对于事业刚刚起步处于上升期、收入不高而保障需求较大的年轻人来说,保险产品是婚后的必要选择,因此两人有必要买一份保险产品。优先选择保费较低、获得保障全面,除外责任少的保险,例如消费型的定期寿险、、失业保险等。保险虽是一种对家庭负责任的保障措施,但也要根据收入情况,在不影响正常生活的前提下购买。

  据悉,目前有一种联合寿险产品,这是夫妻俩只需要购买一份保单,就可以双双成为被保险人,两人共同支付保费,并都享有受益权。这其中的险种不仅具备两全或终身的人寿保障,还可以获得银婚纪念祝贺金等额外保险利益,也是不错的选择。

  疾病也是家庭生活重要风险点之一,不仅会严重影响家庭心理状态,而且会对家庭的财务状况造成不同程度的冲击,所以夫妻二人可以买点寿险、重疾险等。保额以年收入的5至10倍再加上家庭的负债和贷款,保费支出不超过家庭一个月的薪资所得。

  此外,按照中国人的婚姻习惯,往往选择比自己年龄大3~5岁的男性结婚。而按照平均生命的规律,女性的平均寿命又比男性要长3~5年。因此,一般家庭的女性最好为自己的另一半买些终身寿险,为自己买些定期寿险。保费建议以不超过整个家庭收入的10%~15%为宜,夫妻双方的保额是双方总收入的10~20倍。





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