信广立诚贷——客服热线:400-151-3456(9:00~18:00)

用户中心 | 免费注册

当前位置:信广立诚贷 > 财经资讯 > 理财故事 >

存款投资五星基金攒够“车房”费

阅读量:  时间:2017-10-17 15:03

  赵先生,25岁,杭州一公务员。年收入约5万元,月均支出4000元,有社保和。现与父母同住,有一个1岁孩子,全家现有活期存款200万元,另还有一套约500万元的期房(2年后交房),无负债,无其他投资。

  目标

  1、2年后房子的装修费用100万元

  2、3年内用60万元购买一辆家用车

  3、储备孩子的高等教育金100万元

  和讯特约汉和理财 理财规划中心 欧阳璐珈制定理财方案:

  一、财务分析

  从资料中,赵先生目前基本属于“月光族”,但家庭整体资产较丰厚,且无负债,家境较佳。家庭现除有大额活期存款外,无其他投资,表明家庭资产增值能力弱,短期目标需求资金较大,需充分利用现有存款,以免出现“吃老本”的状况。

  二、理财方案

  1、现金规划

  建立家庭的储备金,以防家庭主要成员失业、意外等情况发生时,缓冲对家庭经济带来的冲击。一般家庭储备额为家庭日常月均支出的3-6倍。考虑到 购车和新房交付后的各项费用的增加,建议赵先生保留现金和活期存款4万元作为日常生活的储备金;另购买货币市场5万元,用于家庭临时突发事件的应对。 另外,您可办理一张贷记信用卡,以便资金短缺时的临时融通。

  2、保障规划

  赵先生有社保,应以做适当的补充。商业保险的险种以寿险、健康险和意外险为主。暂建议赵先生的购置30万元保障额度的定期寿险附加住院费用保险和意外险,年保费支出约1万元。

  3、孩子的高等教育金

  赵先生为孩子将来受到良好的教育,需要为其筹备100万元教育金。建议用现有存款的27万元投资于年回报率为8%的优质基金中,17年后预期将有足额资金用于孩子教育费的支出。

  4、房子装修和购车规划

  由于赵先生房子装修和购车计划,均在2年后和3年内,需求资金量较大。建议将现有存款的130万元组合投资于预期年回报率不低于7.5%的3年期的信托产品中,届时将拥有约160万元,用于房车的支出。

  5、投资规划

  

品种

  车房,平衡型基金,定投相关推荐阅读:

  >> 下半年如何跑赢通胀?收益低于这个数你就输了!

  >> 正确理财的做法是什么

  >> 普通工薪阶层如何理财?

  >> 教你如何塑造自己的理财体系

  >> 定投的秘密,这些问题你可能会关心!

  原文标题:存款投资五星基金攒够“车房”费



声明:本栏目内容,部份搜集自互联网,如有文章涉及侵权,请及时联系我们,邮箱:linchengcheng@lichengdai.cn。转载文章仅以信息传播为目的,不代表信广立诚贷认同其观点和立场,不对您构成任何投资理财建议,据此操作,风险自担。

推荐阅读
随便看看
TAGS
平衡型基金  定投  车房