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80后理财宝典:房子股票期货基金一个不能少

阅读量:  时间:2017-10-17 15:03

  大勇29岁,月收入约1.5万元,现有存款10万元,还有5万美元的产品和近8万元的产品。小勇25岁,月收入5000元,个人存款3万元。兄弟俩未婚,与父母同住。父母退休金每月约7000元,全家各项社保齐全,居

  兄弟俩计划年内为父母买一套50至60平方米的小户型住房。此外,大勇想把自己的投资优化一下。为此,由全国十佳师、渤海银行北京分行理财顾问姜龙君为该家庭作规划。

  【分析】

  一、调整购房安排 一年之内为父母买一套小户型住房,目标不太合理,不如大勇购买一套小户型单独居住,等家庭条件允许后,再考虑小勇的购房需求。这么做,一来大勇对小户型的位置和环境的选择余地更大;二来小勇陪在父母身边,也不会对现有生活产生过大的影响。

  二、改良理财观念 大勇当前的投资状况不甚理想,主要体现在所持有的美元理财产品上。从中长期来看,美元汇率和利率都将维持在低位水平,美元理财产品不仅收益不高,反而面临汇率损失,建议到期后及时转换为人民币资产,以规避汇率。

  此外,大勇持有的理财产品和基金均属于被动型投资工具,有必要调整投资观念,变被动投资为主动投资,尝试、贵金属等投资工具。考虑到一年内有购房需求,大勇可选择货币型基金或3个月定期存款。小勇参加工作时间不长,可采取“”方式,培养良好的强制储蓄习惯,现有3万元存款也可尝试股票投资,对抗通胀。

  【理财规划】

  一、房屋购买力测算 大勇月收入1.5万元,以首套房贷利率八五折,可申请30年期的按揭贷款136万元,按贷款七成推算,最多可承受的购房总价为194万元。考虑到大勇的首付能力在42万元左右,因此,大勇的房屋购买力在总价140万至194万元之间。

  近期寄希望于房价大幅回落的可能性不大,大勇购房虽然属于刚性需求,但看到心仪的房源不必急于出手,尽量多看多谈多比较,拉长谈判时间,利用市场的观望气氛争取最大的价格优惠。

  二、优化投资规划 被动投资只能攒钱,主动投资才能生钱,大勇应侧重主动投资,适时降低理财产品和基金持有量。在流动性泛滥和调控的双重作用下,A场面临较大的不确定性,但也有着潜在的机会。

  相信股市经过一轮的调整震荡,将维持向上走势,其中高成长、抗通胀的品种值得中关注。此外,、等热门投资品种与美元指数关联性较大,对于大勇投资者,可选择“”或白银等低门槛品种进行交易。


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