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丁克夫妻的养老目标投资计划

阅读量:  时间:2017-10-20 11:44

  王女士是代理人,收入不是很稳定,先生是工程师,收入比较稳定,每月7500元,年终大约还能有1万元的奖金。目前按揭贷款买了一套房子,每月还贷2500元;贷款买了一辆轿车,每月除了还车贷还有1000元左右的养车费用。两人每月的花销,包括房贷和车贷在内,差不多要7000元。两人不打算要孩子,养了一只狗,为狗上牌照花了1000元,同时每年在狗身上的花费大概在600元左右。

  夫妇俩分别拥有一份大病险和意外险,王女士自己有一份健康险,他们还有两份养老险,他们每年要为此付出1.5万元的保费。因为曾经炒股失利,所以王女士对有的投资都望而却步,不知道如何打理资产,以确保两人退休后的生活。

  家庭财务分析

  专家表示,从目前资产状况来看,王女士家庭的资产比重太低,家里有三项投资,、养老险和。房产和养老险的投资是成功的,账面收益和预期收益是十分不错的,而且这两项投资都是关于家庭基本保障的。但是股票投资失败了,最主要的原因可能是具体操作中的问题。

  专家支招

  专家建议,任何投资的计划都是先从资金的积累开始。王女士家目前没有任何积蓄,所以,目前理财第一要务就是应当储蓄一定的家庭应急金,2万~3万元现金储蓄是必须的,今后家庭的节余在安排好应急金以后就应当做积极的投资。

  股票市场还可以成为王女士投资的主要方向,鉴于王女士资金亏损,建议应在对股市的投资有初步了解且要及时掌握的前提下进行投资。如果担心投资再次失利,可以选择定期定量地购买开放式股票。待金融资产有了一定的积累以后,王女士可以选择一些稳健、风险中等的产品。

  另外,目前王女士家庭支出比很高,建议将生活支出费用列一个明细表,最好将家庭的支出占收入的比例降低,看看哪些支出是必须的,哪些是可以取消的。可以按有关规定每半年将夫妇二人的公积金取出用于还房贷,合理利用公积金减轻房贷压力。这样王女士可以减轻日常支出的压力,将现在每月供房的支出用于投资以便积累财富。


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  原文标题:丁克夫妻的养老目标投资计划



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