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年余15万杭州中产家庭理财

阅读量:  时间:2017-10-24 10:44

  ●基本情况

  丁女士从事平面设计工作,31岁,年收入5万元左右,丁女士先生从事技术员工作,30岁,年收入也是5万元左右,双方都由单位缴纳社保。家中有6岁的儿子和2位老人,公公在小区做保安,年收入2万元。丁女士家庭是拆迁户,有拆迁补偿款100万元,该笔款项借给别人做生意,每年得到利息8万元,个人有7万元借给别人。目前有定期存款5万元,另外还购买了5万元产品,期限42天。2013年准备回迁,回迁房有3套,有一套自己居住,需要装修。平时开销较为简单,月平均在2000元左右,为儿子买了教育金,每年需支付5000元,学费5000元。

  ●理财需求

  小孩子的教育金规划,回迁时自住房装修资金的准备。

  ●理财分析

  丁女士家庭收入处于中等水平,每年收入的支出比例在20%左右,支出比率较低。目前无负债,2位老人也不需要支付赡养费,家庭财务比较稳健。但是资产比例需要做适当调整,总资产117万元中,有100万元属于民间借贷,较高,需要时刻关注资金的安全性,可以考虑适当降低投资的比率。但如果认为所投资的对象安全性较高,也可以根据实际情况再做调整。目前家庭并无大的需求,将5万元资金购买42天的理财产品相对太短,可以选择半年到一年之间的理财产品,等2013年回迁时,将这笔钱用于房屋装修。

  ●理财建议

  现金规划:目前家庭月度支出2000元左右,建议以现金、活期存款等形式保留6000元左右现金作为日常备用金,以备急需。另外,建议夫妻各持一张信用卡,以备不时之需。

  保险规划:保险是保障家庭财务稳定的基石。虽然夫妻双方单位都有购买保险,那些是最基本的保险保障,建议夫妻二人适当购买一些保险作为补充,例如意外险、大病保险等。保险费支出控制在家庭年收入的10%左右。

  子女教育规划(重中之重):有机构调查测算,一个小孩从上小学到大学毕业的学费、培训费、住宿费、旅游费、以及各项杂费总计约需62万元。子女教育经费作为一项刚性需求,到时必须要拿出来,可以考虑选择指数型作子女教育经费规划,建议每月定投1500元左右。指数型与波动相关度最高,历史表明,投资时间足够长的情况下,指数型基金比主动操作的公募基金能更好地享受股市上涨收益。另外,目前处于相对较低的点位,是开始做定投的好时机。

  投资规划:目前定期存款5万元,定期存款是规划中需要配置的一部分资产,以备突发用钱的紧急情况,一般定期存款的时间在一年左右。目前,还有5万元购买了42天的理财产品,到期之后,可以选择半年到一年的理财产品。一般来说,理财产品时间较长,收益相对也较高,目前家庭并无大额支付的需求,可以将投资理财的资金时间放得稍微长一点。100万元拆迁补偿款借给别人做生意,属于高风险高收益的投资,要时刻掌握借款人的生意情况,发现任何异常,要及时规避风险。





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