信广立诚贷——客服热线:400-151-3456(9:00~18:00)

用户中心 | 免费注册

当前位置:信广立诚贷 > 财经资讯 > 理财故事 >

三口之家年入15万 购房教育创业一个都不少

阅读量:  时间:2017-10-30 10:13

  家庭基本情况:

  妻子王女士,35岁,无固定职业,无固定收入,大专文凭,无社保;丈夫刘先生35岁,行业,硕士文凭,年薪15万元,参加国家社保,在西安租房住;儿子8岁,小学二年级,与母亲居住县政府安置房。目前,王女士家庭有现金及活期存款150000元,无其他负债及投资。妻子无社保,丈夫单位则提供有社保,家中除县政府安置房外无住房。每月家庭生活支出(包括租房费用)3300元,子女教育支出约1700元,家庭累计每月支出约5000元。

  目标:

  1. 妻子王敏希望在36岁时开家快餐店并将儿子接到西安来上重点学校2. 2014年在西安购入80平方米的房子自住

  家庭财务分析:

  从王女士一家提供的资料可以看出,经济重担主要都在丈夫肩上,家庭收入以薪资为主,支出以子女教育和生活开支为主,开支占收入的比重为49%,自有储蓄额稍高,有余钱可做理财规划,但家庭保障欠缺。目前家庭的资产全部是现金形式,显然过于保守,因此,需要将资产结构进行调整,分散投资,以实现购买住房、儿子教育以及创业的目标。

  理财规划:

  中国光大西安分行理理根据王女士一家的具体情况,给出以下几个方面的建议:

  1。现金规划:家庭现金及存款15万元,扣除创业启动资金10万元,儿子教育金2万元,建议王女士将剩余的3万元存款中的12500元即三个月生活支出费用作为紧急备用金,3500元作为购置住房的准备金储蓄,剩余的存款14000元可投资于保本。

  2。规划:王女士无社保也没有保险,丈夫只有社保,而他又是家中的经济支柱,所以非常需要商业保险来完善他的保障。建议王女士的丈夫购买某公司20年期缴的健康理财保障计划,保额40万元(附定期重大疾病险,保额20万),年缴保费约为7340元,若未发生重大疾病,则70岁到期时可领取40万元养老金及相应红利;建议王女士本人购买养老金保险(保额6万),年缴保费6000元(5年期),60岁后可累计领取养老金54840元,同时,配置疾病保障险(保额6万),年缴保费400元。

  3。置房计划:王女士一家计划在两年后也就是2014年购置80平方米的住房一套,预计当年房屋总价63万元,最低首付金额19万元,王敏一家住房公积金账户余额16万元,预计购房时资金缺口3万元,建议将每月预留的3500元购房准备金存款用于投资,其中2000元每月定投一只基金,以5%的预期年化收益率计算,两年后将增值到51660元,另外1500元用于零存整取,两年后增值到36604.5元,到购房时,每月3500元的购房准备金将累计增值为88264.5元,远大于预期的资金缺口3万元,2014年的购房计划可以顺利实现。同时根据该家庭收入情况,可以提高首付比例,建议贷款38万元,首付约24.9万元,每月还款金额约占月收入的17%。

  4。创业计划:王女士希望开一家快餐店,主要面向电子城附近的上班族提供午餐,经调查,目前快餐市场每份售价15元左右,每天出售100份,一个月2200份不成问题,剔除成本2.5万元,每月还能盈利5000元左右,故创业计划可行。


  购房,王女士,保险规划,理财经理相关推荐阅读:

  >> 注意!签订购房合同要警惕这些坑人陷阱!

  >> 奔三80后保险规划要趁早 人生不同阶段三大建议

  >> 单职工家庭如何规划存钱:定投弹性收益基金

  >> 白富美的理财心经

  >> 小夫妻月入1万房租1000元 五步组合理出幸福小家

  原文标题:三口之家年入15万 购房教育创业一个都不少



声明:本栏目内容,部份搜集自互联网,如有文章涉及侵权,请及时联系我们,邮箱:linchengcheng@lichengdai.cn。转载文章仅以信息传播为目的,不代表信广立诚贷认同其观点和立场,不对您构成任何投资理财建议,据此操作,风险自担。

推荐阅读
随便看看
TAGS
王女士  理财经理  保险规划  购房