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P2P好标难求的背后真相:安全是永恒的主题

阅读量:  时间:2017-12-18 15:41
作者: 潘炳    图片来源: 达志

P2P的本质是加速社会资源配置,解决中国中小企业贷款难的历史问题。为何难?银行不想赚钱吗?当然不是,而是中小企业的借贷风险难以评估,要做扎实的话都是辛苦钱,还是借钱给国企央企、大型企业省心。P2P就是在这个有着巨大需求,也伴随着相当风险的恶劣环境中野蛮成长的。如何炼就火眼金睛,在无数资产中找出优质资产,降低坏账率,是P2P行业赖以生存的根本。有些舍本逐末、片面追求数字的平台,终究成了行业的反面教材;随着竞争的愈加激烈,只靠贴钱打脸充胖,没有打造出严谨风控体系的平台,投资者不可不慎。

 

好标难求的背后

随着行业的日趋成熟,资产端(借贷人)优劣的标准已非常明确。优质资产有了底气,借款利率自然降了下来(大约已降了6%),因此追随优质资产的平台无法不降息。资产端与资金端就像P2P平台的左右脚,优质资产端如今已很难跟上社会上大量闲散资金的步伐,左右脚不一致,大量资金匹配不到优质资产,好标难求的现象在业内普遍存在。

在今年518互金”理财”节活动中,房产抵押标出现排队抢投,并在一两分钟内快速抢完,很多投资者抢不到标。这是简单的现象吗?表象之下究竟水有多深?什么是核心所在?这得从风控说起。

 

安全是永远的主题

P2P行业没有什么比资产安全更根本的,表面再壮大,轰然倒塌只在一夜之间,早有前车之鉴了。说到底,做企业也就是做价值、做服务,以“服务中小企业”融资””为使命,成功为上千名企业主筹得周转资金,努力做好P2P行业优化资源配置的本分,如P2P房产抵押类平台永利宝,对于优质标的风控要求非常高,必须符合以下三个硬性条件:

首先,优质标的必须有充足价值的抵押物。永利宝的房利宝标种严格限定以一线城市房产为抵押,并通过国家机关进行公证,抵押成数最高控制在评估价值7成左右,相当于打7折给予借贷额度。为何只选一线城市房产?因其具有高保值、易变现的特性。简单来说就是不怕掉价,也不怕卖不出去。借贷人还不起钱?根本不用担心。

其次,优质标的借贷人必须有良好的信用基础。为此,永利宝标种的资产端投入了大量资金和人力,不断探索和完善,形成了严谨的多重风控体系。如贷前、贷中、贷后的房产审核筛选机制,一个优质借款项目,要经过资产审查、产权调查、企业审查、”征信”信息、房价评估等20道风控审查,严挑细选,层层把关。对于借贷人,更是对其企业和房产进行实地考察,收集各类基本证件和信用资料,求证借贷人的借款原因,还款来源,还款基础等。

最后,优质标的借贷人必须有充足的经济来源。在风控审查中,企业主借贷的主要目的是企业资金周转,核查其企业流水,可以掌握整个企业的运转情况,确保借贷人确实有能力还款。

 

收益需要建立在安全之上

有一句话说得好,你盯着别人的利息,别人盯着你的本金。这句话反映出以高收益获取资金的真正意图。永利宝相关负责人表示,在严格做好风控的情况下,给予了投资人充足的利润空间,对于同等安全的平台,我们是敢于比较收益的。作为一家P2P平台,投资人、借贷人与平台之间是共生关系,我们希望的是实现一种共赢的局面。让出的利润空间从哪来?从更低的坏账率,精细化的成本控制中来。

面对市场的理性回归,利率降低是大势所趋。这实际上是一个动态循环,最终回归平衡的状态。调低了收益利率,就能给予借贷人更大的空间,获取更多的优质资产,反过来给予更多的投资人可投资的标的。在安全与收益的博弈中,为投资人、借贷人、平台三方寻找一个最佳的平衡点。投资人的眼睛是雪亮的,能兼顾安全和收益并不容易。

 

P2P如何突破?何时发力?

条条大路通罗马,在这个犹如当年千团大战的”P2P”行业里,是选择像拉手网那样的快速扩张,还是像美团网那样的低调雕琢?商业始终要回归商业的本质,靠烧钱快速扩张赚来的只是眼球,亏损的却是实实在在的本金,并非长久之道。潮水退去,自然知道谁在裸泳。致力于练好内功,扎实做好风控,优化资源配置,提高工作效率。等待市场稳定的时候,自然是承载三年不鸣之势,一鸣惊人。翘首以待吧。


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