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隐藏在信用卡背后的6个秘密,99%的人都不知道

阅读量:  时间:2017-12-18 15:41
作者: Taoqb2014   

俗话说“人在江湖漂,哪能不挨刀”,出门在外,难免会遇到各种意外。比如现金被偷了,银行卡被ATM机给吞了,或者需要应急周转,这时候信用卡就派上用场了。

大家都知道,信用卡消费是有免息期,央行发布的《信用卡新规》中已经取消了“免息期最长60天”的规定,也就是说,从明年开始,各大银行信用卡免息期时间可能更长。

免息期越长,代表缓解消费压力的期限就越久。

很多人可能会问,我有现金,干嘛要刷信用卡?笔者给大家举个简单的例子:

假如今天你在商场需要花1万元买电器,你有两种支付方式:现金或信用卡。如果选择现金支付,交易就到今天为止,你实际支付了1万元;而如果用信用卡支付,拿你手上的1万元现金理财,就拿比较保守的货币基金投资来说(常见的余额宝也是一种货币基金),按照60天的免息期计算,可以获得的收益约为10000×3.5%×60/360=58.33(按年利率3.5%计算),那你实际支付为10000-58.33=9941.67元。

当然,可能很多人不屑于这58元的利息,58元能干什么?目前笔者用58元可以开通移动一个月100分钟话费+500M流量的组合套餐,如果你是土豪,那就当我没说。换一种说法,如果你”支付”的不是1万,而是10万,甚至更多呢?

简单地说,刷信用卡比使用现金消费要划算得多,利用现金可以选择更多方式的”理财”投资。

信用卡虽然好处多多,但很多人仍然不会合理利用,不信你看看这6点:

1、分期付款未必划算

信用卡分期虽然不会产生利息,但要收手续费,千万别小看了这个手续费,里面可大有学问。

举例说明:用信用卡消费,想分12期还款,每一期的费率为0.5%。看起来费率很低,一年也就0.5%×12=6%。但是这样算是不对的,银行标准的年费率计算公式如下:

年费率=12×每期手续费费率×分期期数/[(1+分期期数)/2]=24×每期期数×每期手续费费率/(1+分期期数)

我们把数据输入这个公式计算一下:年费率=24×12×0.05%/(1+12)=11.077%

11.077%几乎是6%的两倍,所以分期付款只是表面上看的利率低而已,靠分期付款来薅银行的羊毛就是做梦!

2、提前还款有猫腻

当你使用信用卡刷卡消费后,需要将消费金额进行分期付款,但每个银行对账单分期收取的费用差别很大,但都有一个共同点:即使提前还款,每期的手续费都少不了,有些银行甚至还会加收提前还款的手续费。

举例说明:小莉在几个月前用信用卡买了一台9000元的数码相机,因为数额较大,一时无法全额还款。随后,她向银行申请账单分6期还款,计算下来,每期还款1555.8元,其中每期手续费55.8元。3个月后,当她准备把剩余的钱全部还上。此时,她发现仍要还剩余3期的手续费55.8×3=167.4元,还要外加20元的提前还款手续费。

3、信用卡数量越多,额度就越多吗?

其实,在同一家银行,开1张的额度与开10张的总额度是一样的。

举例说明:你在某银行的信用卡额度是10万,如果只有一张信用卡,这张信用卡的额度就是10万;如果在同一家银行有10张信用卡,这10张信用卡就共享这10万额度。

4、把信用卡当储蓄卡

不少人为了方便,只用一张卡,并把多余的资金都放进信用卡里面,另外信用卡还可以积分,可以获得更多的活动优惠,其实这样更不划算。原因如下:

》把钱存进信用卡不会有利息;

》从信用卡取现可能要交手续费;除了少数银行不收取手续费,其余银行收取10-30元不等。

5、信用卡取现不免息

很多人认为信用卡取现和刷卡消费一样没有利息,但实际情况并不是如此。目前大多数信用卡取现,都是按照每天万分之五收取利息的,换成年息可达到18%左右。所以想从信用卡中取现的小伙伴,一定要三思!

6、最低还款也可能收取全额利息

在进行了大额消费时,一时无法全额还款,不少人选择了最低还款额还款,因为这样可防止不良记录产生。但是很多人不知道,利息是从消费的那天起开始计算的,没有了免息期,并且采用全额计息,已还款的部分在全部额度未还清之前,仍算计息基数。以透支1万元计算,虽然已经还了9900元,算利息时还是按1万元算,而且利息还是“利滚利”。

不过,目前已有部分银行取消了这个规定,只对未还的部分收取利息。所以在决定以最低还款额还款之前,一定要向”银行”咨询清楚。

看完以上几个秘密,笔者提醒大家,借记卡可以放肆,信用卡必须克制!合理利用信用卡,才不会给自己带来不必要的困扰。

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