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银行票据再传窝案 被“躺枪”的网贷行业还好么?

阅读量:  时间:2017-12-21 14:12
作者: 罗浩杰   

近日,继中国农业银行39亿票据诈骗案公告已立案侦查后,中信银行又被曝出逾9亿元的票据案。可谓是一波未平一波又起。 

窝案当前,农行的做法是带着凛然大义式地宣布全面关闭P2P网贷接口,而在此之前,由于网贷行业监管即将明晰,跟很多银行一样对于网贷行业的存管业务可谓是倍爱有加的。因而有网贷业内人士戏谑:爱我你怕了么。随后,在众多业内人士纷纷站出来发声之后,由农行关闭P2P网贷接口而导致网贷行业刮起新一轮风波的担忧消散殆尽,剧情已暂告一段落。 

然而,招商银行近日却被爆出了成为第二家关闭P2P网贷接口的银行。栽在股市而引发的票据窝案,引发农行放大招,“凛然正气” 关闭P2P网贷接口之后,没有卷进漩涡的招行也紧接着跟风关闭接口,这也让不少人起了担忧,这是否就是搅动网贷行业新一轮风波的第二张多米诺骨之牌呢? 

笔者不禁联想到了此前“猴哥缺席春晚”事件。 

窝案当前 也玩起耍猴把戏? 

农行窝案票据爆出之时,恰好六小龄童缺席央视春晚也正是舆论热点,打开微博、微信,都是猴哥。后来,直到有网友站出来戳穿这营销伎俩,已经被成功消费的众人才如梦方醒,原来就是一场有板有眼的营销造势“阴谋”。 可谓,这次耍猴,不知道谁耍了谁。 

然而,可以肯定的是,某明星出演新电影,已经被很多人知晓;某可乐的新年营销广告已经以温情牌俘获了一大批粉丝的心,当然对于此事至始至终都表现的有点无动于衷的央视春晚,被一番利用煽动之下,饱受咒骂的口水,最终误会解开,也算有所收获:让自己再一次被推至大众视野之中。 

至于六小龄童,收获众多的情怀赞美之外,名气也再次被推高。而其及时而又智慧的回应,也很好地把自己作了一次成功的“营销”。想必,即使到时候央视春晚猴哥仍缺席,有他表演的春晚,必将人气爆棚。 

而反观农行于危机漩涡中做出的举动,似乎也有着同样的如意算盘,转移视线,也给自己找个猴来耍!而刚好P2P网贷行业此时正在翘首以盼监管细则的到来,正有成为舆论焦点之势,几乎星火就能燎原。 

这不,农行就成功以全面斩断与网贷行业的接口,让网贷行业“接盘”成为舆论焦点,并且还不忘记“煽风点火”。 

农行发布的《关于立即停止与违规违约支付机构合作的通知》指出:近期P2P网贷平台风险事件频发,涉及客户群体及资金损失金额较大,引起社会和舆论广泛关注。部分第三方支付机构向P2P平台提供了农行卡”支付”通道,导致风险蔓延至我行,给我行声誉带来极大的负面影响。为此,农业银行要求立即关闭全部涉P2P交易接口。 

招行是第二张多米诺骨牌? 

然而这是事实么?据媒体报道,农行票据与如今多事之秋的股市有瓜葛,非法流进股市之后,惨跌造成资金无法及时兑付,最终东窗事发。案件大致脉络是:本应存放在农行保险柜里不得转出的银本票,却在回购业务当中被某票据中介提前取出,与另外一家银行进行了回购贴现交易,导致资金最终非法进入了股市。而同样是栽在股市的中信票据案件,姑且不管真相怎样,其剧情恐怕也不出其二吧。

而由农行开始的关闭P2P网贷接口举措,让票据事件的舆论就这样轻易从票据(即某些可以代替现金流通的有价证券,包括汇票、本票、支票、提单、存单、”股票”、债券等等)越过,落在了网贷行业这个冤大头上,一时间由此引发的各种热议甚嚣尘上。 

最为显著的担忧,莫过于农行关闭P2P接口是否会造成连锁反应,各大银行一涌而上导致出现关闭P2P接口潮,最终殃及网贷整个行业。 

现实种种迹象表明,这种担忧实乃反应过度,也正中了某些人的下怀。其实早在去年,网贷行业监管指导意见、监管细则意见征求稿,无不都预示了第三方银行存管即将成为行业标配的大趋势。而此次,农行票据事件出来之后,农行应监管层要求做出自查可以理解,然而其给出的理由,却剑指网贷行业,其隐含之意让人不得不有所疑惑。 

细想一下,如今互联网金融又已经被纳入十三五规划当中,而网贷行业的监管细则也呼之如出,网贷平台与银行达成存管协议将是未来监管的硬性要求。而国家对于网贷行业也是呵护备至,对于其也给予了厚望:实现自身健康发展之外,创新金融服务,倒逼传统金融改革,推动普惠金融建设…… 

其实明眼的业内人都知道,在此之前,很多大银行对于网贷平台的存管,设置的准入门槛高之外,也对此并不很是感冒,主要就是因为其利润相对而言占比并不高。所以,青睐网贷平台的存管业务主要就是一些中小银行,从此前农行宣布进入网贷行业存管业务可知,农业应该不在此之列。 

因此,笔者认为农行关闭P2P网贷接口是票据案造成的反应过度,有醉翁之意之嫌;当然,也有最直接的小影响,部分用户不方便了,必须要转到其他银行再充值,造成用户体验不佳。而此次没有舆论压力的招行关闭P2P网贷接口,虽然似乎有点跟风之嫌,然而对于信心十分稳定的网贷行业,搅起的充其量也就是几许小浪花。不会是搅动网贷行业风波第二张多米诺骨之牌。 

行外看热闹  行内很淡定 

虽然由农行一手引起的这场戏并没有如其所愿,网贷行业也没有遭受什么风波袭击。然而在外行人看来,此次招行的主动加入还是让其相当热闹的。毕竟,这是一波未平一波又起啊。 

早在农行在自身正处于窝案漩涡之际关闭P2P网贷接口的消息传开,不少权威网贷平台的负责人以及一些行业专业人士,就开始纷纷发声。其中,认为对于网贷行业影响有限,农行单方面的关闭P2P网贷接口,不会造成其他银行跟风最终导致网贷行业风险成为大家共识。 

当然,此次招行的举措还是引发了网贷行业与票据关系的大讨论。虽然说银票具有银行信用背书,本属于安全性较高的资产,但作为实体票据的银票在转让交接的过程中可能存在诸多漏洞。两次票据窝案,也就是最好的反面佐证,因而有专业人士指出,票据违规事件问题主要出在票据保管环节,属于内部管理和操作风险。 

据内人士指出,大部分大票业务银行都包揽了,网贷行业如果涉足票据业务,只能开展小票业务。然而小票业务收益过低,对于P2P网贷来说基本没有获利空间,因为其回馈给投资者的受益就很高。可见,网贷行业对于本身就自带不少风险的纸质类票据,已经基本“无爱”了。 

当然,更加安全的电子票据还是很受网贷行业欢迎的。与纸质票相比,电子票据通过采用电子签名和安全认证机制,能够保证其唯一性、完整性和安全性,票据无法被克隆、变造、伪造或丢失、损毁;电子票据的出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现等一切票据行为均在电子商业汇票系统上进行,信息统一透明,不存在信息不对称。因而,票据电子化被认为是未来防范票据市场再次出现此类事件的方向。 

当然,也有人对于此次银行的举措表示理解,认为其是为一种自保的合理举动。不过,其理由却是,农行做出此举是为了避免网贷行业的风险最终由其来“兜底”。其实,早在网贷行业的监管指导意见、与监管细则征求意见稿中,就明确了投资者风险自担的原则。退一步,即使是现在银行的存款,其实也早已经不是银行“兜底”了,早在201551日起已酝酿21年的存款保险制度就正式实施。银行业金融机构均需投保存款”保险”,并实行限额偿付。因而,银行“兜底”风险之说,也并没有充分依据。 

由此,可以说这一次由银行票据引发的网贷行业风波,只不过是一阵风而已,行外看热闹,行内很淡定于经历过大风大浪的网贷行业来说,这只是“皮肤之虞”,无伤大雅。随着”监管”到来,将加速网贷行业向”银行”资金存管迈进,更加合规地健康发展。  

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