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美好“钱景”的职业——「理财规划师」

阅读量:  时间:2016-10-26 11:15
  思考理财
 
  我们这一辈子能赚多少钱?财务自由是一种什么状态?我们养老需要多少钱?是先有余钱再理财还是先理财才有余钱?如果我有100万,我该怎么花?年化回报10%的P2P理财产品与3%的年金保险产品是否有可比性?如何用基金定投实现百万富翁的梦想?
 
  随着生活水平的提高,我们承担的压力也在增大,越来越多的人开始思考关于理财的问题。
 
  「理财规划师」的美好“钱景”
 
  面对越来越多的个人、家庭甚至企业的困惑,一个合格的「理财规划师」就显得非常重要。这些被贴有“财务医生”、“财富管家”、“资产配置高手”、“私人银行家”等标签的「理财规划师」专业能力越强、工作经验越老道越吃香;收入不仅有佣金,还可以按项目或者按小时收取咨询费用。
 
  据调查显示:目前,我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般在10万元人民币以上;一些从事境外资产配置的「理财规划师」年收入一般都在40万港币以上,这个还不算上「理财规划师」自己的理财收入。
 
  「理财规划师」需要具备哪些素质?
 
  01:全面掌握理财规划的专业知识;
 
  通晓:收入与消费分析、财务保障分析、个人税务策划、风险与组合分析、家庭风险保障、子女教育、综合退休养老计划、遗产与信托管理等一系列人生规划的专业知识。
 
  02:丰富的实践经验。
 
  「理财规划师」是个“实践型”的职业,须具备实际操作能力,在为客户理财的过程中,为客户创造价值,也就是具备帮助客户“赚钱”的能力。
 
  「理财规划师」的两种成长方式
 
  01:“先上车后补票”;
 
  大部分「理财规划师」是属于“先上车后补票”,先有丰富的投资实战经验,然后再考取相关的证书,补充理财专业知识。
 
  有丰富的实践经验,再加上理论知识的学习能产生意想不到的效果。从这个层面来说,从金融行业转型做第三方「理财规划师」要更容易一些,只要视野足够开阔。也只有在工作中才更能发现问题,寻求解答的方案,为客户提供更专业的服务。
 
  也正因为如此,从传统金融行业转型做「理财规划师」的成功案例要更多一些,特别是从保险、券商等行业转型的「理财规划师」上手要更快。
 
  02:“先买票后上车”。
 
  一部分人是坚持“先买票后上车”,先考取相关的证书,然后从事相关的理财工作。
 
  有不少持证人士接受不了「理财规划师」销售理财产品的做法,这是比较不端正的一种态度。
 
  首先,理财产品是实现理财目标的工具,不管一项理财规划方案做的如何好,最终都得落实到产品,如果一个「理财规划师」从来不接触理财产品销售就很难帮客户做最好的配置方案,有闭门造车之嫌。
 
  其次,如果接受不了理财产品销售任务,也很难找到相关的工作岗位,毕竟一名合格「理财规划师」的成长需要很长时间的历练才能达到赚取咨询费用的高度。
 
  再次,对理财产品的掌握度和熟练度是判断一个合格「理财规划师」的重要维度。
 
  「理财规划师」要怎么样养成?
 
  「理财规划师」的证书具有相当的含金量,但却有很多人没有认真的对待,有人把该证书当作调户口(如,调深户)的加分项;也有人则把该证书当作找工作的筹码;当然,也有人是真心想从事这一行业的。
 
  当「理财规划师」讲师多年,小V每次都会在课堂上强调理论知识运化的重要性,如果不能把知识运用到实践,考取再多的证书也无用,也撑不起你的底气。因此,小V呼吁更多的「理财规划师」持证人士加入实践的队伍中来。
 
  不过,问题来了,很多人看到「理财规划师」的高素质要求就有点望而却步了。
 
  其实,大可不必这么想,「理财规划师」行业的收入很高,但却不是一蹴而就的,它需要长时间的培养,而且是越老越吃香的行业。
 
  小V已经实现理财咨询收费从零到一,相信大家也都可以。但像小V这种“先买票后上车”的「理财规划师」毕竟是极少数的,很多人都在到底是做“赚钱”的事儿还是做“值钱”的事儿上选择了前者。教学相长是小V快速成长的最佳方式,但不是所有人都有这种机会。
 
  所以,小V想给到那些有志成为一名「理财规划师」的朋友们一些建议:那就是借助互联网的力量。
 
  在互联网的时代,挣钱真的不一定需要去很远的地方,实践也不一定要去到专门的公司,我们可以试着借助相关APP,既积累相关理财经验,也赚取“被动收入”。
 
  最后,希望每个「理财规划师」都有个美好的“钱景”。

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  原文标题:美好“钱景”的职业——「理财规划师」



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