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首批5家民营银行公布年报:4家净利过亿,微众、网商领跑

阅读量:  时间:2017-07-30 15:25

 

近日,首批获批的5家民营银行分别公布了2016年年报,零壹财经从资产总额、贷款余额、存款总额、净利润、主要产品等方面对5家银行2016年经营数据进行统计。

 

互联网金融,银行

 

2016年5家民营银行净利润均取得大幅增长,较2015年全部扭亏为盈。其中,网商银行的营业收入最多,为26.36亿元;微众银行净利润最高,为4.01亿元。除网商银行未公布不良率外,其余不良率均低于0.4%,其中温州民商银行和华瑞银行不良率为0。资本充足率方面,民商银行最高,为42.16%。由于股东资源、定位和模式的不同,5家银行实力发展较为悬殊,定位为"互联网银行"微众和网商银行资产规模增长明显快于另外3家。 

 

年报数据显示,截至2016年末,微众银行的资产总额达到520亿元,较上年末增加424亿元,其中,各项贷款余额308亿元,同比增加269亿元,增幅达到697%。2016年净利润4.01亿元,而上一年度微众银行亏损了5.84亿元。其主打产品"微粒贷"依托微信和手机QQ,截至到今年5月15日,累积发放贷款总金额达到3600亿元,主动授信客户数约9800万人,开通激活用户2200万人。 

 

另外,2016年微众银行开始发力汽车金融领域。截至2016年末,微众已实现与B2C电商平台、C2C电商平台、传统汽车金融服务公司等多家机构的合作,微车贷贷款余额达55亿元,比年初增长22倍。 

 

与"微粒贷"的客群不同,网商银行依托阿里的电商资源,向阿里平台的电商商户提供融资,具体产品包括网商贷、旺农贷和信任付。截至2017年1月末,网商银行服务小微企业和经营者的数量达到271万户,覆盖全国23个省、直辖市和自治区;累计放款金额1151亿元;贷款余额331.93亿元,户均贷款余额为1.7万元。 

 

据网商银行6月底发布的财报显示,该银行去年的放贷额增长了3倍多,贷款余额达到人民币330亿元(约合49亿美元)。净利润达到人民币3.16亿元,而2015年后7个月(银行运营前7个月)净亏损人民币6900万元。 

 

与微众和网商的"互联网银行"定位不同,另外3家的股东方多为传统实业,均结合自身优势开展差异化竞争。 

 

开业于2015年5月的上海华瑞银行,核心业务为公司与”金融”市场业务,也即自贸业务,互联网业务以及科创金融业务。目前,华瑞银行的自贸业务资产规模达到171.62亿元,为小微企业提供跨境金融服务、线上供应链金融服务等。互联网业务总部资产规模为11.67亿元,其移动微银行2.0版全面升级,直销银行正式上线。科创金融业务资产规模为23.96亿元。值得注意的是,2016年华瑞银行非息收入中,手续费及佣金净收入为6593万元,同比增长89.8%,投资收益为1.2亿元,非息收入占营收的28.29%,其中投资收益占18.2%。 

 

金城银行运营特色为公存公贷,即吸收银行同业和企业存款,向企业放贷。其创立的服务中小微企业的'政购通'产品体系已有"退税贷"、"政采贷"、"凭证贷"三种产品成功上线,截至2016年末,"政购通"产品体系已累计实现资金投放近5200万元。 

 

温州民商银行存贷模式为特定区域存贷款,主要服务于小微企业和个体工商户,主攻小额贷款。在业务拓展上,民商银行采取批量营销模式,与小微企业园区的开发商深度合作,为有需要的企业提供融资。主要产品包括"旺商贷"、"商人贷"、"益商贷"、"旺业贷"等信用贷款。截至2016年末,温州民商银行资产总额为54.83亿元,向小微企业及个体工商户提供23.08亿元的贷款。 

 

在今年的第五次全国金融会议上,习近平在讲话中指出,要推动国有大银行战略转型,发展中小银行和民营金融机构。 

 

自第二批民营银行开闸后,银监会已批筹12家,加上此前获批的5家试点民营银行,截至目前已经有17家民营银行获准筹建。其中已经开业的有15家,尚未开业的只有辽宁振兴银行和安徽新安银行。据公开资料统计,在目前获批的17家民营银行中,以互联网、科技金融等为定位的民营银行共有8家,深圳前海微众银行、浙江网商银行、四川新网银行定位于互联网银行,福建华通银行、北京中关村银行定位科技”金融”,江苏苏宁银行是首家O2O银行,武汉众邦银行的定位是打造国内最大的"互联网+供应链金融"银行,吉林亿联银行定位智能网络银行。 

 

 

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