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成长期家庭如何理财 存款和结余多样投资

阅读量:  时间:2017-09-22 10:15

  近日有不少新莞人家庭来信咨询记者如何,他们大多属于成长期家庭,结余较大但是理财渠道只是存款,结构较为单一,东莞证券研究所何肖贞表示,这些家庭没有负债,工作稳定性中等,可以根据当前的经济形势适当选择投资。

  个案:成长期家庭结余较大

  张小姐目前无无债务,有两个小孩在公办小学上学,老公有一份社保,张小姐没社保但买了一份人寿年交5000元,两小孩在学校买了学生卡,全家年净收入4万元左右,存款10万元。张小姐表示:“针对目前的经济形势应该怎么选择理财呢?另外,在两三年内在镇区买房又该如何实现呢?”

  对此,东莞证券研究所何肖贞分析说,张小组家庭为双工家庭,处于家庭与事业的成长期,家庭结余较大,没有负债,工作稳定性中等,可以把存款进行多样投资来实现理财目标。

  建议1:把存款和结余进行多样投资

  何肖贞建议张小姐家庭留有3~6个月的生活备用金即可,其余的存款可以投进适合的投资品种中。

  另外,建议夫妻增加保险的购买:张小组可以增加购买“意外伤害20万元+意外伤害2万元/年+住院津贴”的险种组合,先生可以增加购买“重大疾病健康保险20万元+意外伤害20万元+意外伤害医疗2万元/年”的险种组合,夫妻年缴约6000~7000元。

  至于购房目标,何肖贞建议,张小姐家庭在3年后购买90平方米以下,约60万元的新房,支付首付后,选择贷款15年,每月还贷的方式处理余下的房款。张小姐可把7万元的存款,投资于“型占50%+混合型基金占50%”的产品组合(组合保守年化收益率约为14%)。

  另外,把家庭的年末结余3万元的60%投资到混合型基金(保守年化收益率约为20%),则3年后可解决购房的首付与装修费用的问题。

  建议2:可考虑新型债券基金

  南方基金分析师认为,通胀可能会在年中见顶后于下半年放缓,加息周期或将进入尾声。

  因此,建议张小姐家庭可以选择债券基金进行保守投资,可以考虑一些创新债基,例如一些债券指数基金,张小姐在购买该基金即相当于配置了一篮子债券。这意味着当债市迎来整体之际,该基金可以有效规避非系统性,分享的成长,为投资者带来稳定持续的回报。





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理财目标  存款  债券型基金