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中等收入两口之家幸福规划 买车教子养老HOLD住

阅读量:  时间:2017-10-10 09:36

  背景

  刘女士,28岁,在一家民营企业上班,每个月收入不到3000元。丈夫张先生30岁,自己开了一家小公司 ,每年收入约12万元。家里生活费每月1600元。目前有存款2万元。夫妻俩还没有要小孩,计划今年或者明年要孩子 。目前夫妻俩3年前结婚时贷款买了一套住房,贷款期限 20年 ,每月房贷 3600元,等额本金还款方式,以后会递减到2500元。双方父母都有生活费,无须特别资助。家里没有投资,但每个月有1000元,已经定投5个月。方面,家庭成员中除了刘女士单位给投社保外,没有投资其他产品。

  目标

  1、为方便家庭和公司业务需要,打算今年或明年买一辆10万元左右的车。

  2、今年或明年要孩子,把小孩读书的钱都安排好。

  3、刘女士单位给投社保,但感觉无法满足自己和丈夫将来的养老问题,也不想将来给孩子添负担,想现在就未雨绸缪打算一下。

  4、想给家庭建立一定的保险保障,但不知道该买什么样的保险。

  出场专家:

  青岛李沧第一支行师王玉科

  家庭状况分析

  刘女士夫妇家庭正处于形成期。夫妻双方都比较年轻,此阶段的特征是经济开始独立,储蓄较少,欲望高,责任逐渐增大,未来几年面临育儿、购车等方面问题,家庭开支将逐步加大 。从其家庭财务状况上可看出,该家庭处于中等收入家庭,房贷支出是主要的财务负担,家庭收支结余较为宽裕。目前主要是要注意开源节流,为今后的生活做好各方面的规划。

  理财建议

  1、购车计划。

  家庭购车计划是目前多数年轻家庭的首要理财目标之一,但往往面临储蓄时间短、无法积攒到足够资金的现状。鉴于刘女士家庭状况,若今年着急买车 ,建议采取信用卡分期付款的模式,延缓资金支出。如对车型无特别喜好,也可考虑选择提供分期付款方式或可做车贷的车辆品种购买 。如选择一年后买车 ,每月存款2500元即可满足首付要求。

  2、子女教育规划和养老规划。

  是的好帮手,能够非常省心地解决子女教育和养老规划问题。每月基金定投1000元无法同时满足子女教育、养老等未来规划。按照张先生的收入能力,可追加500元至子女教育规划中。按预期收益率8% 的情况假设,18年后可达到约24万元,满足孩子读大学的相关费用。原本定投的 1000元,按假设20年后可达到约60万元,能作为社保退休金的很好补充,如资金宽裕还可适当追加定投金额,使自己的退休生活更加轻松。

  3、家庭保险规划。

  对于家庭形成期的家庭而言,意外险、健康险是其面临的主要,这两类应该是首先需要投资的险种,夫妻双方都需要在这方面有所投资。在保额分配上,由于丈夫张先生是家庭的经济支柱,是家庭收入的主要来源。因此家庭保险保障,也应以张先生为重点 ,加大张先生的意外险和健康险的保费投入。在有了充足的保障后,在资金宽裕的情况下可再考虑其他分红型品种用于补充社保的不足。


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  原文标题:中等收入两口之家幸福规划 买车教子养老HOLD住



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