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月入1W研究生夫妇暂无房 如何理财能在25年后退休

阅读量:  时间:2017-09-21 14:06

  读者张先生问:

  我跟太太都是30岁,研究生学历,我从事建筑监理工作,太太是高校教师,结婚两年尚未有子女。收入尚可,但目前没有自有住房,单位均缴"三金"。我俩都善于投资自己,拥有多张证照。预期收入成长率可望比一般同年龄者高。预计平均成长率5%,而储蓄率可以维持在50%。

  家庭资产情况

  家庭收入 张先生月收入4500元左右,太太月收入5500元家庭支出每月房租支出1000元,每月生活费支出约3000元,夫妻双方月缴保费各500元,为20年期定期寿险,均为29岁时投保

  投资情况

  张先生与太太存款各为6万元,名下各有6万和2万,合计资产20万,无负债

  目标

  买房费用 三年以后买一套120平方米的房子,准备好装修费用12万教育费用20年后准备好孩子接受高等教育的费用,包括接受研究生教育的费用

  退休计划 25年后打算退休,准备好以后30年的退休生活费用

  财务状况分析

  张先生家庭月均收入达1万元,年度盈余达6万元,储蓄率达到了50%,家庭无负债,财务状况还是不错的。但是资产的收益性不高,60%的资产都分布在低收益的存款上;同时,目前的资产配置过于单一,资产配置只有存款和股票,收益性资产都集中在股票上,过于集中。而且,虽然目前过的是潇洒的两人世界,但在未来的几年里家庭负担将会非常重,按照2年后生小孩、3年后购房的短期计划,在不久的将来面临着小孩的抚养费和教育金筹备及房贷的沉重负担,属于无近忧但有远虑的小家庭,非常有必要早早做规划,以期达到所有家庭理财目标。





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