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刚毕业的大学生如何网上投资

阅读量:  时间:2017-10-11 09:30

  刚毕业的大学生如何?如何选择网上理财平台?“今天,你踩雷了吗?”这句话成为许多P2P网贷投资者相互之间的问候语。下面互联网金融信息服务平台就来介绍刚毕业的大学生如何网上投资?

  但如何辨别风险正是投资者们面对的大难题。中国小额信贷联盟秘书长白澄宇认为,消费者在进行P2P之前,要先弄清楚什么是P2P网络借贷。“按照银监会提出的‘四大红线’监管思路,中国小额信贷联盟把P2P网贷定义为‘个人对个人的小额信贷信息中介服务平台’。”

  这其中包含几个原则:一是中介性质,P2P网贷平台只能提供借贷撮合与匹配等信息服务,不能提供担保和保本保息等信用中介服务;二是平台不能有资金池,要做到清算结算分离。借贷双方要在银行或第三方支付机构开个人账户,不能把钱存入平台账户,这一点十分关键;三是借款项目要小额分散,借款方主要是小微企业和个人;四是平台信息要公开透明,要向借贷双方提供原始真实信息,特别是真实利率和期限等信息,不能暗箱操作,不能搞期限错配。

  P2P网贷的模式千变万化,标的项目、担保方式、借款周期、投资回报率各不相同,而这些信息恰恰成为投资者选择投资项目的基本依据。

  在白澄宇看来,投资者首先要注意借款项目的额度。

  “小额信贷一般在50万元以内比较靠谱,平均在10万元以内。百万元以上借款风险较大,一般需要抵押。但抵押贷款在互联网上操作有较复杂的法律问题,一旦违约,抵押品很难随时变现兑付,变现兑付将会有一个漫长的过程。”白澄宇说。

  他指出,虽然现在许多平台都有第三方机构做担保,表面上降低了风险,但担保机构是否符合资质,担保业务是否合规,投资者很难了解。

  “一旦出现坏账、跑路等问题,担保机构如何代偿也是一项复杂程序,而选择第三方担保会减少P2P网络借贷平台的信息调查责任,不符合网贷发展方向。”白澄宇强调。

  “利率也是一个敏感问题。”白澄宇认为,超高回报的项目一定存在较高的流动性危机,也可能是高息诈骗。小额信贷项目都是周转快的项目,期限一般不超过1年,期限过长肯定不正常。相反,大企业大项目周期长,如果贷款周期过短,可能存在期限错配问题,风险较高。因为目前尚未出台P2P网贷平台的监管办法,一些有诈骗目的P2P平台“鱼目混珠”,进行非法集资,跑路成为P2P行业的一个突出问题。

  风险虽大,却并非不可识别。白澄宇提出了六个建议:

  第一,投资者可以通过工信部地址/域名信息备案管理系统对网站地址进行查询,对网站相应的主办单位、网站负责人等信息进行核实。第二,投资者需要看汇款账户是否为个人户头,投资者不要汇入平台开设的虚拟账户,可以向支付机构询问账户信息,到底是个人直接开户还是在平台统一账户下设立的子账户,因为平台统一账户资金有被平台挪用提走的危险。第三,投资者要对借款人信息进行核实,如果平台拒绝提供借款人信息,则一定有诈骗嫌疑。第四,注意看标的项目的回报率,如果回报率过高,欺诈可能性较大,即便不是欺诈,风险也会很高。风险与回报是对等的,投资者不要因小失大。第五,看网站宣传,如果没有业务情况的详细介绍,只是一味地宣传,投资者就要提高警惕。最好致电平台服务电话,详细询问核心环节, 如果业务员无法回答或回避问题,则可能有诈骗嫌疑。第六,投资者可以向有金融理财经验的人士咨询,必要时可向金融监管部门或公安部门咨询,也可以向行业协会咨询。

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