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怎样在银行投资个人理财

阅读量:  时间:2017-09-11 11:31

  怎样在银行投资?个人投资如何规划?俗话说的好,凡事预则立,不预则废,现在做我们也要完成为自己拟定好理财规划,这样才能避免盲目投资,那么怎样在银行投资个人理财?下面互联网金融信息服务平台给大家简单介绍一下:

 

  如果说建立理财意识是理财之路的起点,那么做好自己的理财规划则是在理财之路上迈出了第一步。理财规划就是以客户的现有资产状况、未来收入状况以及风险偏好为基础,依照科学的方法重新配置资产、运用财富,然后更好地管理财富、完成理财和生活目标。

  第一,回顾自己的资产情况,包含存量资产和未来收入及支出的预期,知道自己有多少财能够理,这是最基本的前提。

  第二,设定理财方针。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财方针可能会有多个,例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财方针之间进行合理的资源分配,有利于理财方针的顺利达成。

  第三,构建风险防范系统。清楚自己的风险偏好,不要有超过偿还能力的债务,保留好家庭应急预备金,购买人身及家庭财产保险,是保证家庭财政平稳运行的可采取办法。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,例如,有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具,把钱全部都放在股市里,而没有考虑到他有父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够接受的范围。

  第四,进行战略性的财务分配。根据前面的材料决议如何分布个人或家庭资产,调整现金流以便达到目标或修正不切实际的理财目标,比如,有多少钱进行储蓄,用多少钱购买基金,用多少钱购买保险等。在做好了这个财物分配的工作后,然后才是投资操作层面,进行详细的投资品种和投资时机的挑选。

  第五,理财计划跟踪与调整。市场是改变的,我们每个人的财务情况和未来的收支水平也在不断的改变,我们应该做一个投资绩效的回顾,不断调整理财规划,这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财政自由的境界。

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